人均9.5万，眼红了

图：kawaharari

今天是清明假期，a股也没开盘。

写一个东东吧。

每次我写养老金，有人会问我「企业年金」怎么样，值不值得交呢。

当然值得交。

这东西挺好。

但全国只有3000多万人才有，大约占总人口2%。

一般来说。

央企大国企，或者一些待遇好的“大厂”，会专门掏一笔钱，给员工办企业年金。

在社保之外——

又给一部分人做了福利加厚。

一

Lisa的男朋友就有企业年金。

大概是员工每月交100块钱，公司再帮着交1250块。

这些钱都归个人所有。

在年金账户里长期储蓄下来，等到退休了可以支取。

届时可以按月、分次领，也可以一次性领完。

（有的公司会要求，员工要在公司待满x年，公司交的部分才属于个人）

Lisa男朋友如果换工作，企业年金可以转到新公司。

如果新公司没有企业年金（或暂时没找到工作），可以继续保留在原单位。

。。。

企业年金，会委托给专门机构做做投资。

和社保最大的差异在于——它的收益是不确定的。

甚至有亏损的年份。

像去年a股不给力，企业年金的平均收益率为-1.83%

但总的来讲，亏损年份不多。

人社部每年会公布一个平均收益率。大多数时候，它在3%－10%间的收益波动。

还是挺牛的吧，比自己瞎投资强。

但还是不如社保。

我们的社保养老金，个人账户是从不会亏损的，利息还很高。

前几天我写了下，它2022年的收益是6.1%。

我去年就拿了1万块利息。

至于企业年金，它也算很好的东东了。

可惜我没有。

二

有的人觉得——但凡退休后才能取出的钱，都很鸡肋。

其实强制储蓄是一个优点。

这钱动不了，就不会轻易地被割韭菜，被骗走…

而且35岁后，离退休也并不遥远了，哪怕延迟退休。

时间是最不经用的嘛，转瞬即逝…

简单概括下。

我们国家的养老金体系，有三大支柱。

1)第一支柱

我们打工人日常交的社保养老金。

个人和公司一起交。

个人交的钱进入个人账户。

全国按统一的利率计息，一年一更新，去年是6.1%。

这个账户的钱退休后发给你。

只要人活着，就能每个月一直领下去。

没领完就去世了的话，家人可以继承。

…

公司交的钱属于大锅饭。

会进统筹账户，国家统一调剂。

退休后我们能分多少大锅饭，和退休城市平均工资有强关联。所以我一再强调，在哪儿退休很重要。

2)第二支柱。

就是今天聊的企业/职业年金。

它是一项妥妥的福利。

但这么好的东西，注定只属于少数人。

全国不到1%的企业有企业年金。

现在企业年金总共有2.87万亿，对应只有3000多万人。

人均9.5万块。

当然，平均数有一定欺骗性。具体到每个人人头上，会有很大差异。

除了企业年金，大概4千万人有职业年金…比如公务员。

这块就不多讲了。

3)第三支柱是个人养老金。

这两年刚起步，媒体也报道了很多。

它完全由我们个人自愿决定，是否交纳，每年有12000的额度。

想买的话。

要在银行先开一个账户；买指定的基金，指定的存款等…可以用来抵扣个税。

我写了很多次了，。

。。。

每回写养老金，小白分不清各种区别。

今天把全体系概括了下。

可以收藏。

此外。

我们也可以买商业年金险，增额寿险…等。

补充养老。

比如我，因为想拿更多退休金，就买了2份商业性的年金险做补充。

ps.

很多人脑瓜里定义的躺平，是一劳永逸地躺下。

但更具操作意义的是「半躺」。

我们做好了养老钱的安排，在四十岁的年纪，会减少很多焦虑。

因为料想到五六十岁后能定期领钱，中年时压力也会小点。会更从容地应对生活的一地鸡毛〜

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